Buffer - hvad er det og hvad skal jeg bruge den til?

Hvad er en buffer?

En buffer er kort sagt en opsparing, som du har stående til uforudsete udgifter og nødsituationer. Det kan være til hvis du mister dit job, bilen går i stykker, der kommer hul i alle tænderne eller noget helt fjerde. Noget med life og al den uforudsigelighed, livets rejse nu engang indebærer.

Jeg vil her guide dig til at finde en bufferstørrelse, der gør dig tryg, hvis din økonomi fra den ene dag til den anden ændrer sig markant.

Sådan udregner du din buffer

Når du skal udregne størrelsen på din buffer, er der flere ting, du skal overveje. Der findes nemlig ikke én rigtig måde at udregne en buffer på. Du skal finde din egen måde, så du ender med en buffer, der giver mening for den livssituation, du er i, og den risikovillighed du har. Du skal altså finde frem til hvilken størrelse buffer, der gør dig tryg.

Derfor vil jeg anbefale dig, at gennemgå følgende kategorier og overveje dem grundigt, så du kan blive klogere på, hvordan du kan sammensætte dit eget sikkerhedsnet. Jeg har inddelt det i kategorier for at sikre, at du får tænkt ‘hele vejen rundt’ om din økonomi.

Find gerne et stykke papir, hvor du løbende kan skrive de tal ned, du kommer frem til, og som du skal bruge, når du til sidst skal udregne den endelige buffer.

Risikovillighed

For det første mener jeg, det er utrolig vigtigt at finde ud af, hvor stor en risikovillighed du har. Føles det trygt, at have en buffer, der kan dække alle faste udgifter og forbrug i 1, 3 eller måske 6 mdr.?

Her kan du fx også tage højde for jobsikkerhed og de forsikringer du har ifm. dit arbejde. Det uddyber jeg længere nede.

Mens du gennemgår nedenstående kategorier, hav da in mente, om det er opsparing til 1, 3 eller 6 mdrs. udgifter og forbrug, der gør dig tryg. Eller måske noget helt andet. 1 år - det ved kun du. Det er vigtigt, at du er ærlig overfor dig selv her.

Budget

Du bør lave et grundigt budget, som ikke kun inkluderer jeres faste indtægter og udgifter, men også jeres forbrug, mad, husholdning og transport. Skab dig et overblik over, hvor længe du vil kunne klare dig, hvis økonomien ændrer sig markant.

Jeg har en gratis budgetskabelon liggende her på min hjemmeside. Den kan du bruge til at få skabt dig et grundigt overblik over dine indtægter og udgifter over året. Du finder det her. Det er rigtig vigtigt at få alle dele med her.

Du kan evt. lave to budgetter, hvor det ene er et ‘nice to have budget’ og det andet er et ‘need to have budget’. På den måde kan du blive klar over hvilke udgifter, du vil kunne fjerne, hvis din økonomiske situation ramler.

Jobsituation

Hvordan er din jobsituation? Hvis du mister jobbet, er der så god jobsikkerhed, eller er der en stor risiko for, at du kan gå ledig i lang tid?

Hvordan er din nuværende indkomst sammenlignet med, hvad du ville få udbetalt, hvis du var på dagpenge? Falder din indkomst markant, hvis du kommer på dagpenge, eller vil du fortsat kunne betale dine faste udgifter? Differencen mellem din nuværende indkomst og din eventuelle dagpenge-indkomst er vigtig her. Hvis det eksempelvis ikke er muligt for dig, at betale dine faste udgifter (inkl. mad og det mest nødvendige forbrug), hvis du er på dagpenge, skal du lægge penge af til det i din buffer.

Her kommer årsbudgettet igen ind i billedet. Når det er udfyldt, har du nemlig et godt overblik over størrelsen på dine månedlige udgifter samt det rådighedsbeløb du har med din nuværende indtægt. Lav evt. et kopi af dit budget og indsæt det beløb, du er berettet til i dagpenge, i stedet for din løn. Så kan du se hvordan, din økonomi hænger sammen, hvis du går ledig i en periode.

Find nu frem til, hvor stort et beløb dette skal udgøre på din buffer. Husk her at have din risikovillighed for øje.

Bolig

Din boligsituation har rigtig meget at sige ift. størrelsen på din buffer. Bor du til leje, behøver du ikke sætte et stort beløb af her, da udlejer vil være den, der står for de ’tunge’ poster ift vedligholdelse. Her vil du altså kunne nøjes med at sætte penge af til husleje, el, vand, varme etc. Også gerne til ekstraregninger, som kan komme pga. højere forbrug af eller priser på el, vand og varme.

Ejer du en bolig, hvadenten her er tale om et hus, en ejer- eller andelslejlighed, skal du finde ud af hvilke udgifter, der kan komme i den forbindelse, samt hvordan forsikringen dækker.

Hvad kan gå i stykker, som akut skal repareres, og som forsikringen, ejer- eller andelsboligforening ikke dækker? Bor du i et nybyggeri, skal du nok sætte et mindre beløb af, end hvis du bor i et gammelt hus og ved, at taget på huset ‘synger på sidste værs’.

Det er ikke fordi, du skal have sat penge af til en totalrenovering - du skal finde et beløb, som kan gøre dig tryg. Så hvis toilettet går i stykker, der springer et vandrør, kommer hul i taget eller hvad end der vil kunne ske i din bolig, så skal du have en buffer, der kan dække dette.

Du skal igen her finde frem til et beløb, som gør dig tryg, hvis der opstår en dyr situation i din bolig.

Transport

Hvis du ejer et eller flere transportmidler, og du er afhængig af disse for at din hverdag kan fungere, skal du medtænke dette i udregningen af din buffer.

Hvis det er en eller flere biler, der skal til hos jer, skal der være penge nok til at dække en tur til mekanikeren. Hvis du eksempelvis ikke kan komme på job med mindre, du har en bil, er dette en meget vigtig post at være opmærksom på.

Du bør også tjekke hvordan din bilforsikring kan hjælpe dig her. Biler og bilforsikringer er forskellige, så undersøg hvor mange penge, du evt. selv vil skulle punge ud med i selvrisiko, hvis bilen skal på værksted. Undersøg også hvordan din bilforsikring dækker. Kan der ske ting med bilen, som den ikke dækker, så sæt penge af til selv at dække det.

Er det en motorcykel, el-ladcykel eller måske en helt almindelig cykel, som får din hverdag til at fungere, så er det dét, du skal sørge for at have penge til at få repareret - eller penge til at dække selvrisikoen på din forsikring, hvis uheldet er ude.

Under transport skal du altså finde frem til, hvor stor en sum penge der skal sættes af til at reparere på det, der er essentielt for dig, for at få din hverdag til at hænge sammen, og for at gøre dig tryg.

Elektronik

De fleste af os har efterhånden svært ved at klare os uden en smartphone. Nogle af os er også afhængige af at have en computer, for at kunne passe vores arbejde.

Hvis der er noget elektronik, du ikke kan få din hverdag til at fungere uden, skal du have sat penge af til at erstatte eller reparere det, hvis du mister det eller det går i stykker. Husk også, at dette også dækker over ting som køleskab, ovn, vaske- og opvaskemaskine og lign.

Hvis du har en elektronikforsikring så undersøg hvordan, du er dækket af den, og sæt enten penge af til den eventuelle selvrisiko du har gennem forsikringen, eller til at erstatte eller reparere den/de genstande, du ikke kan undvære eller ikke kan vente på, at forsikringen kan erstatte.

Kæledyr

Hvis du har et eller flere dyr, skal du sørge for at have sat penge af til dyrlægebesøg. Har du tre heste, skal bufferen nok være en del større, end hvis det er en guldfisk.

Undersøg også her hvordan dyreforsikringen dækker samt hvor stor en selvrisiko du har, og sæt et beløb af, så du kan tage dig af dine dyrs eventuelle behov for medicin, dyrlægebesøg eller lign. selvom du skulle miste jobbet.

Andre ting

Er der andet, du ikke kan undvære, og som kan blive en halvdyr fornøjelse, hvis du mister det eller det går i stykker?

Måske bruger du høreapparat, gebis, bideskinne, briller, benprotese, kørestol eller hvad ved jeg. Tænk din hverdag igennem og sørg for, at der er sat penge af til det, du virkelig ikke kan undvære.

Bufferen

Læg nu beløbene sammen, og se størrelsen på bufferen.

Hvordan føles det?

Er det for meget, for lidt, trygt eller utrygt at have en buffer på dén størrelse?

Måske har du det godt med at være dækket ind med ‘worst case scenario’ på samtlige poster.

Måske har du det fint med, at sænke beløbet lidt, da der jo sjældent sker ‘worst case’ på samtlige områder på én gang.

Gå med det samlede beløb, der gør dig tryg.

Tak fordi du læste med. Jeg ønsker dig en fantastisk dag.